Le rachat des dettes est une solution à laquelle plusieurs ménages ont recours pour alléger leurs charges. Il donne un bon coup de vent à la gestion de votre budget et rééquilibre les dépenses. Découvrez comment faire le rachat de vos dettes et à qui vous adresser.
Faites le point sur l’ensemble de vos dettes
La première étape d’une procédure de rachat de dettes consiste à identifier toutes vos dettes qui peuvent être rachetées. Une fois cela fait, vous serez amené à les regrouper en une seule dette pour n’avoir qu’une mensualité à solder. C’est un principe identique à celui du regroupement de crédits. Il faut noter que le processus de rachat s’applique aux dettes :
- financières,
- familiales,
- de charge courante,
- de découvert bancaire,
- d’avances sur salaire, etc.
Les dettes financières concernent tous vos crédits à la consommation et vos prêts immobiliers. Les charges courantes quant à elles sont rattachées aux retards de paiements d’impôt et des factures domestiques (gaz, loyer, électricité, câble…). Dans le rang des dettes familiales, on classe les emprunts auprès des amis et de proches.
Faites recours à la consolidation de dettes
C’est la deuxième étape du processus de rachat. La consolidation de dettes est le système par lequel un organisme vous octroie un prêt qui servira à payer en une fois l’ensemble de vos dettes. Cela nécessite que vous fusionniez auparavant l’ensemble de vos arriérés pour faciliter le remboursement unique. Le principal avantage de la consolidation de dettes, c’est que les mensualités à payer sont réduites, car elles sont réparties sur une période plus longue. Au final, vous n’avez qu’une seule mensualité à payer par mois et donc une seule date de prélèvement. La consolidation de dettes vous offre une grosse marge de manœuvre dans la gestion de vos revenus mensuels.
Négociez avec vos créanciers et arrondissez vos revenus
Certains créanciers sont très souples et accepteront de revoir votre dette à la baisse ou de diminuer les taux d’intérêt. Essayez donc de négocier avec eux. Il serait préférable de cibler le propriétaire de votre logement, les proches à qui vous devez de l’argent, votre prêteur de crédit auto, etc. Vous aurez plus de chance avec ces négociations plutôt que de vouloir réduire les factures d’électricité, les dettes fiscales et les factures de gaz par exemple. Pour accélérer le rachat de vos dettes, cherchez à avoir plus de sources de revenus si c’est dans vos cordes. Plus votre capacité à solder votre dette unique est élevée, moins longue sera la période de remboursement.
Contactez un organisme prêt pour prendre en charge votre dette unique
Pour le rachat de dettes, il est essentiel que vous trouviez un organisme prêt à investir pour solder vos retards de paiement. Soit, vous faites recours à une structure de rachat de crédit, soit vous contactez une société de recouvrement de dettes. Dans le cas général, il s’agit des institutions bancaires et des établissements de prêt. Ces organismes exigent avant tout que vous leur fournissiez les justificatifs des dettes que vous voudriez consolider, de votre patrimoine, un justificatif de profession et des preuves de revenus. Ils étudieront l’ensemble de votre dossier pour savoir si vous êtes éligible au rachat de dettes, pour définir le montant de votre nouvelle mensualité et le taux d’intérêt applicable. Essayez de jouer sur la concurrence pour obtenir un meilleur taux d’intérêt et pour réduire les frais de dossiers.